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國民年金、勞保、老人年金
Ｑ１：我媽媽６１歲，勞保年資已有２３年了，投保金額已達４３９００（勞保為工會的），是 否退保，改加入國民年金？或者有其它建議？
Ｑ２：如果等年資２５年滿退休後，已請領勞保老年給付，未滿６５歲是否可以加入國民年金？
Ｑ３：有很多人在說，有勞保不能加入國民年金，是否可以勞保和國民年金同時加入？
Ｑ４：退休後已請領勞保老年給付，是否可以申請老人年金（不知道是否有變動）？
寶貝 小姐您好:
令堂的情況今年61歲，勞保年資為23年，在此沒有很確定的投保年資及生日情況下幫您分析，目前己達請領勞保老年給付資格。(註三)
若令堂於今年97/09/10前請領了勞保老年給付後，於97/10/01後即可順利加入國民年金，寫9/10是為了提早領，屆時應會一堆人要去請領，勞保局仍依97/09/30申請日為主。(註一)
在此應有三種抉擇，而非只有兩個抉擇，目前立院尚在審議勞保年金制，屆時可以選擇一次領取or年金領取，請於97/09/10前再作出最適合之判斷，所以在下為您整理出三種屬於令尊之情況供您分析參考。
檢視圖片情況一 勞保老年給付(61歲一次領請領,可於65歲再領國民年金)
1.勞保老年給付一次領取
平均投保金額：
依退休前36個月平均薪資計算(資料不全,推估值)
[(43,900*3)┼(42,000*12)┼(38,200*12)] /36 = 41,366
領取基數計算：(97/9/1~97/9/30請領)
投保23年 (15*1) ┼ (8*2) = 31
領取金額計算：
41,366 * 31 = 1,282,346
2.國民年金的老年年金給付(65歲後每月領取)
就令尊情況而言，若於97/9/1~9/30前請領完老年給付，續投保國民年金保險，繳至65歲，共計投保國民年金保險1年1個月，將於65歲時開始領取老年年金至終身
[17,280 * 4 * 0.65% ]┼3,000 = 3,449
檢視圖片情況二 勞保老年給付(65歲一次領請領,不可於65歲再領國民年金)
倘有提高15%的投保金額情況下
領取勞保一次金
平均投保金額：
依退休前36個月平均薪資計算
[ (43,900*12)┼ (43,900*12)┼ (43,900*12)] /36 = 43,900
領取基數計算：
投保27年 (15*1) ┼ (12*2) = 39
領取金額計算：
43,900 * 39 = 1,712,100
檢視圖片情況三 勞保老年給付
依令堂目前為在職業工會加保的勞保，於65歲請領時的前十五的投保薪資應為
43,900*5 , 42,000, 38,200, 34,800, 30,300, 27,600, 24,000, 21,900, 19,200*3
十五年最高的平均薪資為33,060
33,060* 27* 1.3% = 11,604
文清分析
以上三種領法，各有利弊，端視令堂她的抉擇，年金領取是一個趨勢，但平均壽命也是考量的重要因素，平均壽命可參照家族平均餘命作為評量的重要因素。
勞保年金的優點是活越久領越多，但需留意的是令堂的兄弟姊妹及父母的平均壽命，不考慮通膨及利息因素，我用excel計算出的結論:
1.情況三需78歲時，才超越情況二的請領金額。
2.情況三需77歲時，才超越情況一的請領金額。
3.情況一需75歲時，即超越情況二的領取金額。
以平均餘命至80歲而言，情況三最優，情況一次之。
這是試算最佳情況，勞保年金草案未通，建議於今年九月再決定。若屆時勞保年金未過關，退而求其次令堂若採情況一的方式領取，先領的勞保老年給付若能妥善的規劃出年報酬率商品約6~10%間的商品，其報酬不會比情況三來得差。
此為提供您去分析是否值得選取，但每個人的理財觀不同，文清的看法僅供參考。
檢視圖片
註1國民年金與勞保的關係
國民年金法目前已通過，並於97/10/01正式上路，敬老津貼也將走入歷史，對於勞保屆退人員是個必需注意的退休規劃的一環。
1.若未於97/09/10前退保，則未來勞保投保年資超過15年者，則無法加入國民年金。
2.若97/10/01國民年金上路後，勞保年資未滿15年仍可於領取勞保老年給付後，加入國民年金。
3.未來立院新會期若通過勞保年金的草案時，屆時擁有舊制勞保年資者，未來可選擇一次領取or年金方式領取勞保老年給付
註2勞保一次金及年金的計算大不同
擁有舊制年資者
檢視圖片A.勞保一次金：與現行方式相同
平均投保薪資：以申請勞保老年給付前三十六個月之平均薪資
年資計算：
1.投保前15年1個基數
2.投保後15年2個基數
3.60歲以前最多可累積45個基數
4.60歲以後每半年1個基數，最多以50個基數為限
5.65歲前以後的投保年資，不再累積基數
請領金額計算：
平均投保薪資 ﹡ 年資 = 請領一次金
檢視圖片B.勞保年金：
平均投保薪資：以投保期間投保的最高十五年的平均薪資
年資計算：以實際投保年資，並無乘2的計算方式
請領金額計算：
平均投保薪資 ﹡投保年資 ﹡1.3% = 勞保每月年金
註3勞保老年給付請領條件
1.投保滿一年,男性滿６０歲or女性年滿５５歲退職者。
2.投保滿十五年，年滿５５歲退職者。
3.投保滿二十五年，年滿５０歲退職者。
4.在同一投保單位投保滿廿五年退職者。
5.經中央主管機關核定特殊性質之工作滿五年且年滿５５歲退職者。
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